+7 (495) 332-37-90Москва и область +7 (812) 449-45-96 Доб. 640Санкт-Петербург и область

Программа помощи ипотечным заемщикам 2018

Программа помощи ипотечным заемщикам 2018

Однако содержание программы, виды и условия поддержки ипотечных заемщиков изменились на фоне улучшения ситуации в сфере кредитования, падения процентных ставок по ипотеке и разработки банками своих программ помощи рефинансирования и реструктуризации проблемных задолженностей. Кто имеет право на получение помощи Для получения господдержки заемщик должен относиться к одной из четырех категорий граждан: Родители, усыновители, опекуны или попечители несовершеннолетнего ребенка одного или нескольких — неважно. Лица, на иждивении которых находятся граждане возрастом до 24 лет, проходящие очное обучение в среднем, среднем специальном или высшем учебном заведении. Инвалиды или граждане, имеющие детей-инвалидов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Январь Обновлено: Существенно увеличился курс доллара и евро, произошел резкий рост инфляции, снизился размер заработной платы — все это способствовало массовым просрочкам по выплате ипотеки.

Помощь государства в выплате ипотеки 2018

Январь Обновлено: Существенно увеличился курс доллара и евро, произошел резкий рост инфляции, снизился размер заработной платы — все это способствовало массовым просрочкам по выплате ипотеки. Правительство приняло решение оказать поддержку нуждающимся семьям и выделило для этого средства из бюджета.

Помощь государства в выплате ипотеки года все еще будет осуществляться, так как в феврале года средства досрочно закончились, а люди, нуждающиеся в материальной поддержке, остались. Было принято решение возобновить программу помощи и выделить из государственного бюджета новые средства, но изменив условия программы и требования к заемщикам.

Содержание Что такое программа помощи ипотечным заемщикам? Это разработанная государством программа, целью которой является оказание финансовой помощи людям, оказавшимся в тяжёлом финансовом положении и имеющим трудности с ипотечными выплатами. Выделенные средства были переведены правительством в Агентство ипотечного жилищного кредитования АИЖК.

С помощью банков-кредиторов оно должно распределить выделенную сумму среди всех нуждающихся заемщиков, выполнивших подачу заявок на участие. Тем, кто будет полностью соответствовать всем установленным критериям программы и получит одобрение от банковской организации, спишут часть по основному долгу за счёт бюджетных средств.

По последним данным, из бюджета были выделены средства в размере 2 миллиардов рублей, и в августе года снова начался приём заявок для участия в программе. Механизм сделки происходит следующим образом: банк рассматривает документы, которые сдал клиент, проводит всесторонний анализ его финансовой ситуации и принимает решение, нужно ли проводить реструктуризацию его кредита.

В случае положительного решения, сообщает ему об этом и передает все необходимые документы в АИЖК. После чего агентство переводит установленную сумму субсидии, и кредитор и заёмщик производят подписание нового кредитного договора с изменённым графиком платежей.

Читайте также: Особенности заключения кредитного договора. С сентября года была создана Межведомственная комиссия. Её задачей является индивидуальное рассмотрение участников программы, которые не подошли по одному или двум пунктам программы. Например, если площадь квартиры превышает установленное требование на несколько квадратных метров, члены комиссии могут все равно принять положительное решение в пользу данного гражданина.

Кто может получить помощь государства в погашении ипотеки? Помощь в выплате ипотеки доступна: гражданам РФ, проживающим и зарегистрированным на территории Российской Федерации; людям, на иждивении у которых один, либо несколько несовершеннолетних детей; участникам боевых действий; заемщикам, имеющим инвалидность или детей-инвалидов; клиентам, у которых на иждивении имеются обучающиеся на очной форме студенты, интерны, аспиранты, ординаторы, адъюнкты, не старше 24 лет.

Любой претендент, соответствующий хотя бы одному из вышеперечисленных требований, может осуществить подачу заявки и поучаствовать в программе. Многодетным семьям, участникам боевых действий и инвалидам предоставляется возможность для получения повышенной суммы субсидий по ипотеке — 1 рублей. Читайте также: Какие банки дают кредит инвалидам 1, 2 и 3 группы? Постановление о реструктуризации ипотеки Регулировку программы осуществляет постановление Правительства.

Согласно новому постановлению, если обратившийся — ветеран боевых действий, либо имеет минимум двух несовершеннолетних детей, сумма субсидии по ипотеке может увеличиваться до 1,5 млн рублей при условии, что жилье не является элитным. Согласно условиям программы, участие допустимо любыми категориями граждан, которые попали в тяжёлое материальное положение, независимо от валюты кредита. Рублевым заемщикам могут выгодно списать часть основного долга.

Валютные же заемщики, в связи с весьма нестабильным курсом, могут перевести кредит в рубли. Условия программы В последнем постановлении помимо условий, которым должен соответствовать заёмщик, есть также и критерии, предъявляемые к жилплощади, на которую происходило оформление ипотеки: Заёмщик должен являться собственником только одного жилья.

Однако допускается владение заёмщиком, либо членами его семьи совокупной долей на одно недвижимое имущество, не превышающее половины его стоимости. Как минимум год должен пройти с момента заключения ипотечного договора до участия в программе.

Для валютных займов снижается процент до уровня, не превышающего текущий, установленный Центробанком. Существует также ограничение на площадь жилья: однокомнатные квартиры — площадь не должна превышать 45 кв. К многодетным семьям, имеющим троих или более детей, вышеуказанное условие не относится. Читайте также: Льготы по ипотеке для многодетной семьи. Список необходимых документов Прежде, чем решить, принимать ли участие в данной программе, следует для начала удостовериться, сотрудничает ли банк, в котором оформлена ипотека, с АИЖК.

Как правило, самые популярные банки сотрудничают с ним. После этого необходимо: Посетить отделение банка, которое обслуживает имеющийся кредит, и запросить перечень всех необходимых для участия документов. Собрать пакет всех требуемых документов.

Сдать весь необходимый перечень в банк вместе с заявлением-анкетой для участия. Ожидать ответа от банка в течение 30 рабочих дней. Иногда банк продлевает этот срок. Если реструктуризация ипотеки была одобрена, необходимо дождаться списания части суммы или изменения валюты кредита и забрать новый график платежей.

Перечень требующихся документов в каждом банке индивидуальный, однако базовые документы и справки требуют все кредиторы: Заполненной анкеты-заявления от заемщика и созаемщика если имеется. Супруг или супруга автоматически считается созаемщиком.

Удостоверения личности каждого из членов семьи. Свидетельств о рождении всех имеющихся детей. Справки о составе семьи. Копий трудовых книжек и справок о доходах каждого из работающих членов семьи. Документов, которые подтверждали бы наличие льгот — ветеранское удостоверение, справка об инвалидности. Документов на квартиру, находящуюся в залоге у банковской организации: свидетельство о собственности, договор-основание собственности, технический и кадастровый паспорт помещения.

В прошлой программе для того, чтобы подтвердить тот факт, что в собственности нет дополнительного недвижимого имущества, заемщикам приходилось заказывать дорогостоящие справки из ЕГРН на каждого члена семьи и достаточно долго ждать их готовности.

В случае, если помощь по программе не оказывалась, средства, потраченные на эти справки не возвращались, и достаточно крупная сумма была потрачена напрасно.

Сейчас, в связи с многочисленными жалобами граждан, такая необходимость отпала, и теперь АИЖК само запрашивает всю требующуюся для осуществления реструктуризации информацию.

Преимущества и недостатки данной программы У представленной программы, как и у любого законодательного проекта, имеется ряд преимуществ и недостатков. К её плюсам можно отнести: у семей, которым необходима материальная помощь, появляется возможность поправить своё финансовое положение; создание межведомственной комиссии даёт шанс на принятие участия в программе даже для тех, кто подходит не по всем требованиям проекта; помощь незащищённым слоям населения несовершеннолетние дети, инвалиды ; в случае отказа, клиент имеет право вновь подать документы на участие в программе, однако, следует учесть тот факт, что многие справки, например, 2-НДФЛ имеют срок действия не больше месяца; отмена необходимости заемщику самостоятельно покупать справки из ЕГРН стоимостью примерно 2 тысячи руб.

Минусы программы: объёма выделенных бюджетных средств недостаточно для оказания помощи всем гражданам, оказавшимся в трудной финансовой ситуации; не все финансовые организации сотрудничают с АИЖК, и, следовательно, заемщики, у которых имеются ипотечные кредиты в таких банках, не имеют возможности участвовать в программе, даже если они полностью удовлетворяют ее условиям; даже если кредитор сотрудничает с АИЖК, он может правомерно отказать клиенту, не дав ответ о конкретной причине.

Дело в том, что при списании части основного долга, банк теряет прибыль от процентов, следовательно, ему не выгодно, когда клиент получает такие субсидии; достаточно длительный до 2 — 3 месяцев срок рассмотрения заявки; огромный перечень необходимых документов; непрозрачность системы — банки имеют право отказать без объяснения каких-либо причин даже тем, кто полностью соответствует требованиям, указанным в постановлении; по факту, анализируя отчеты о деятельности межведомственной комиссии и работы всей программы в целом, видно, что при огромном количестве заявок с начала работы программы было одобрено только несколько сотен заявок, несмотря на то, что большинство из них полностью соответствовали условиям; практически все положительные решения приняты по валютным кредитам, что говорит о том, что рублевым заемщикам помощь оказывается мало, либо будет оказана в последнюю очередь, что ущемляет их права на участие в программе.

Несмотря на все трудности, с которыми придется столкнуться участнику программы, следует попробовать воспользоваться шансом снизить свои долговые обязательства. Видео по теме.

Законодательная база Российской Федерации

Энциклопедия ипотеки Программа помощи ипотечным заемщикам в Прошедший год по праву можно назвать успешным для ипотечного кредитования в России. Для поддержки граждан, испытывающих сложности с обслуживанием ипотечных кредитов, в прошлом году Правительство Российской Федерации продлило действие Программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам займам , оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Программа стартовала в году, однако в августе года ее действие было продлено.

За последние четыре месяца поддержку получили более заемщиков, еще одобренных кандидатов ожидают помощь в ближайшее время. Не следует, однако, считать, что окончательное решение по одобрению помощи принимает непосредственно АИЖК. Агентство является исключительно оператором программы. Решение о реструктуризации действующего ипотечного кредита принимается непосредственно самим банком-кредитором.

Для участия в программе необходимо обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит, с письменным заявлением - просьбой о проведении реструктуризации. Именно банк рассматривает заявление, а затем в обязательном порядке извещает заявителя о принятом решении. Убытки банка в случае принятия им положительного решения компенсируются Агентством из средств, выделенных для этих целей государством. Напомним, что некоторые категории граждан, находящиеся в сложной финансовой ситуации, могут рассчитывать на пересмотр условий их ипотечных кредитов.

Как для кредитов, выданных в иностранной валюте, так и для рублевых кредитов предполагается единовременное прощение части суммы кредита. После этого заемщику необходимо будет продолжить обслуживать кредит уже на новых условиях. Оператор программы — АИЖК, профильное министерство и регулятор с участием кредитных учреждений намерены максимально пристально и адресно анализировать ситуацию каждого заемщика, обратившегося за помощью. В исключительных случаях, когда, к примеру, заемщик не проходит даже по нескольким требованиям, предъявляемым к участникам программы, но банк-кредитор полагает реструктуризацию целесообразной, существует возможность обращения в специальную межведомственную комиссию Министерства строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации с ходатайством о предоставлении помощи.

Это должен сделать сам банк, АИЖК же оформляет документы для комиссии и направляет их. В случае положительного решения возможно увеличение размера предоставляемой помощи, но не более, чем в два раза. Кроме того, в ближайшее время должны состояться трехсторонние встречи представителей АИЖК и Центрального банка Российской Федерации с банками-кредиторами и валютными ипотечными заемщиками.

На них представители Агентства и регулятора попытаются предложить сторонам валютных ипотечных договоров оптимальные пути решения существующих проблем по просроченной задолженности.

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2018 году

Однако содержание программы, виды и условия поддержки ипотечных заемщиков изменились на фоне улучшения ситуации в сфере кредитования, падения процентных ставок по ипотеке и разработки банками своих программ помощи рефинансирования и реструктуризации проблемных задолженностей.

Кто имеет право на получение помощи Для получения господдержки заемщик должен относиться к одной из четырех категорий граждан: Родители, усыновители, опекуны или попечители несовершеннолетнего ребенка одного или нескольких — неважно. Лица, на иждивении которых находятся граждане возрастом до 24 лет, проходящие очное обучение в среднем, среднем специальном или высшем учебном заведении. Инвалиды или граждане, имеющие детей-инвалидов. Ветераны боевых действий. Два обязательных дополнительных условия для всех категорий получателей помощи: За последние три месяца к моменту обращения за господдержкой среднемесячный доход семьи заемщика должен быть меньше или равен двукратному размеру регионального прожиточного минимума.

Ограничения по площади ипотечного жилья для целей получения помощи: 1-комнатная квартира — 45 м 2; 2-комнатная квартира — 65 м 2; 3-комнатная квартира и другое многокомнатное жилье — 85 м 2. На какую помощь можно рассчитывать В году заемщик по ипотечному кредиту может получить только один вид помощи — реструктуризацию, которая предусматривает 4 условия: Изменение валюты кредитования для кредитов, оформленных в иностранной валюте.

При этом курс рубля к соответствующей валюте при пересчете кредита должен быть равен или меньше ставки, установленной Центробанком на дату заключения договора о реструктуризации. Списание части долга, которое может достигаться как прощением части долга, пересчетом кредита при изменении валюты кредитования, так и совокупностью этих мер. Освобождение от начисленной, но не взысканной по судебному решению неустойки.

Реструктуризация не может предусматривать сокращения срока кредитного договора продолжительности кредитования и освобождать заемщика от: внесения периодических плановых платежей по ипотеке нельзя, например, договориться об отсрочке погашения кредита ; всех видов страхования и платежей по страховкам, которые установлены кредитным договором даже если страхование носит добровольный характер, согласившись на него, заемщик обязан своевременно и в полном объеме нести свои обязательства по договору страхования.

К компетенции Комиссии относится и рассмотрение вопроса о выплате банку возмещения в случае, когда он намерен провести или проводит реструктуризацию кредитов при несоблюдении условий требований предоставления помощи ипотечному заемщику. Такая ситуация — тоже исключительный случай. На практике полномочия Комиссии позволяют: разрешать реструктуризацию в случае, если заемщик, его финансовое положение, предмет залога и прочее не соответствуют предъявляемым требованиям, но только одному или двум, не более; увеличивать лимит помощи в пределах его двукратного размера.

Банк вправе и по своей инициативе расширить возможности реструктуризации и сделать ее условия более лояльными для заемщика. Однако государство компенсирует банку только те потери, которые соответствуют программе оказания помощи ипотечным заемщикам — ее требованиям и условиям, либо по компенсации которых принято решение специальной комиссии.

Поэтому дополнительные возможные убытки и потери банк должен будет взять на себя. Разумеется, мало кто готов на это пойти. Согласно разъяснениям АИЖК, одобрение реструктуризации при несоответствии заемщика 1 - 2 требованиям или увеличение размера поддержки до 3 млн.

При этом каждый случай рассматривается персонально, чтобы исключить фальсификации, обман или злоупотребление правом. И банк может не принять заявление, если заемщик не соответствует установленным требованиям или запрашивает больше, чем положено. В этой ситуации можно напрямую обратиться за разъяснениями в АИЖК по телефону: Кроме того, обращение можно подготовить и направить в электронном виде на портале. Куда обращаться и какой пакет документов необходим Для получения помощи обращаться необходимо в банк, где оформлена ипотека.

Там же можно узнать точный перечень необходимых документов у банков могут быть дополнительные запросы и порядок заключения договора о реструктуризации. Примерный перечень документов список документов Сбербанка : Заявление установленной формы.

Его можно заполнить самостоятельно, скачав форму на сайте банка. Но обычно заявление заполняется сотрудником банка при обращении за реструктуризацией. Помимо заявления, оформляются анкета заемщика и согласие на обработку персональных данных. Паспорт гражданина РФ. Документы, подтверждающие доходы членов семьи заемщика за последние 3 месяца: справки о зарплате, пенсии, копии для работающих граждан или оригинал для неработающих трудовой книжки, справка из центра занятости населения о выплате пособий или об их отсутствии.

Кредитный договор и график платежей. Документы, подтверждающие соблюдение ограничения по площади жилого помещения — правоустанавливающие или правоподтверждающие документы, в том числе договор участия в долевом строительстве, отчет оценщика на дату оформления ипотеки. Полис договор страхования ипотечной квартиры и платёжный документ, подтверждающий оплату страховки.

Уточнить весь список документов, которые необходимо представить в вашем конкретном случае, можно в банке или на сайте банка в соответствующем разделе. Если каких-то документов не будет, банк попросит их представить дополнительно. Некоторые нюансы Программы помощи ипотечным заемщикам Программа помощи ипотечным заемщикам, стартовавшая в году и продолжающаяся в году, не является чем-то новым.

Это прямое продолжение Программы, начавшейся в году, но, правда, в серьезно измененном виде. Несмотря на то, что количество заемщиков, которые вправе претендовать на помощь, сократилось из-за повышения требований, поддержка приобрела более персонифицированный характер.

Не исключено, что в году программа будет пересмотрена, но очень многое будет зависеть от готовности Правительства и далее ее финансировать, а также от объема выделяемых на программу средств. Что делать, если вы не подходите под действие программы, но помощь нужна?

На самом деле таких заемщиков намного больше, чем тех, кто входит в число возможных участников программы, поэтому вопрос очень актуальный. В этом случае банки предлагают свои варианты реструктуризации ипотечного кредита.

Для снижения процентной ставки и пересмотра условий подойдут и программы рефинансирования, правда, не исключено, что при этом придется сменить кредитора. Эти предложения банков не будут выгоднее государственной поддержки, но, как реальная помощь, могут быть весьма эффективны.

.

Энциклопедия ипотеки Программа помощи ипотечным заемщикам в Прошедший год по праву можно назвать успешным для ипотечного кредитования в России.

.

.

.

.

.

Программа помощи в выплате ипотеки от государства - мы расскажем, как получить помощь от государства в погашении ипотечного займа и какие нужны документы.  После кризиса годов резко возросло число ипотечных заемщиков, которым стало тяжело добросовестно исполнять свои кредитные обязательства. Существенно увеличился курс доллара и евро, произошел резкий рост инфляции, снизился размер заработной платы — все это способствовало массовым просрочкам по выплате ипотеки. Правительство приняло решение оказать поддержку нуждающимся семьям и выделило для этого средства из бюджета.

.

.

.

.

.

Комментарии 3
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Владислава

    Наивный и глуповатый юноша. Розовые очки неплохо бы и снять. Хотя может быть человек за деньги здесь работает, за грязные деньги.

  2. tibcoron80

    В топку шакалов

  3. Аделаида

    Отказ-Адвокада если обадный человек.